Hypotheques


Que vous soyez acheteur d'une première maison ou que vous ayez simplement besoin de conseils en matière de prêt hypothécaire, nous pouvons vous aider.  Les besoins financiers de chaque foyer ne sont pas les mêmes. Vous pouvez compter sur la Caisse populaire Provincial pour vous fournir des conseils honnêtes et des produits hypothécaires qui répondent à vos besoins. Nous vous aiderons à atteindre vos objectifs en matière d'accession à la propriété.

Nous vous fournirons des conseils honnêtes en ce qui concerne l'épargne pour une mise de fonds, l'achat d'une maison, le refinancement, le renouvellement, l'utilisation de la valeur nette de votre maison, les rénovations, les améliorations éconergétiques comme une thermopompe, l'examen des incitatifs pour les acheteurs d'une première maison, et plus encore.


Options hypothécaires

Nous pouvons vous aider à choisir le prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.  Nos experts en hypothèques vous expliqueront les différents types d'hypothèques dans un langage clair et facile à comprendre et vous aideront à prendre la meilleure décision pour votre famille et votre style de vie.

Fixe

Dans le cas d'un prêt hypothécaire à taux fixe, votre taux est fixe ou bloqué pour toute la durée de votre prêt, de sorte que votre paiement reste le même. Votre taux d'intérêt reste également le même. Vous savez donc combien d'intérêts vous paierez pendant toute la durée du prêt et quel sera votre solde à la fin du terme..
Variable

Un taux hypothécaire variable est basé sur le taux préférentiel, et changera si le taux préférentiel fluctue, mais vos paiements mensuels resteront les mêmes. Par conséquent, si le taux préférentiel diminue, vous paierez davantage sur votre capital, ce qui vous permettra de rembourser votre prêt plus rapidement et d'économiser sur les frais d'intérêt.

Conventionnel

Un prêt hypothécaire conventionnel est un prêt immobilier qui ne dépasse pas 80 % du prix d'achat ou de la valeur estimée de la maison et ne nécessite pas d'assurance prêt.

Subsidiaire

Dans le cas d'un prêt hypothécaire subsidiaire, l'argent emprunté peut être utilisé pour acheter un bien immobilier ou être utilisé à d'autres fins, comme la rénovation d'une maison, la consolidation de dettes ou des vacances.

Ouvert

Un prêt hypothécaire ouvert vous permet d'effectuer des paiements anticipés, de refinancer ou de renégocier votre prêt ou de le rembourser en totalité sans payer de pénalité.   C'est un bon choix si vous pensez pouvoir rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation ou si vous cherchez à vendre votre maison.

Fermé

Les taux d'intérêt des prêts hypothécaires à terme fermé sont généralement inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à terme ouvert.  Si vous décidez de rembourser complètement votre prêt hypothécaire avant la fin du terme fermé, vous devrez payer une pénalité.

Total Access Home Equity

Total Access Home Equity est un prêt hypothécaire avec garantie qui établit une limite de crédit initiale jusqu'à 80 % de la valeur actuelle de votre maison. Avec une seule approbation, vous pouvez accéder à ce crédit par le biais de plusieurs produits d'emprunt, notamment des prêts hypothécaires, des lignes de crédit et des découverts.

Marge de crédit garantie par une hypothèque

Il s'agit d'une excellente option pour toute personne qui a confiance en sa capacité de gérer la marge de crédit de façon responsable et pour toute personne qui peut garantir qu'un calendrier de paiement sera mis en place pour gérer les fonds. Les fonds peuvent être utilisés pour tout achat raisonnable, comme des rénovations domiciliaires, une nouvelle voiture, etc.

Caractéristiques des prêts hypothécaires

  • Taux compétitifs avec options de taux fixes et variables.
  • Des modalités de remboursement souples, y compris des options de remboursement anticipé. Nous voulons que vous remboursiez votre prêt hypothécaire plus rapidement et que vous économisiez de l'argent!
  • Amortissement jusqu'à 30 ans.
  • Option de prêt ouvert qui vous donne la possibilité de rembourser par anticipation sans pénalité d'intérêt.
  • Pré-approbations pour que vous sachiez ce que vous pouvez vous permettre.
  • Assurance vie, perte d'emploi, maladie grave et invalidité à faible coût.

Outils et ressources

Calculatrices hypothécaires
Consultez nos calculatrices hypothécaires utiles pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter, estimer vos versements hypothécaires, comparer des scénarios et voir quel produit hypothécaire vous convient le mieux.

 

Guide de l'achat d'une maison
Vous achetez votre première maison? Consultez notre Guide d'achat d'une maison pour obtenir des informations spécialement conçues pour vous.

Consultez d'autres ressources sur les prêts hypothécaires ici.

 

Liste de contrôle pour l'achat d'une maison
Une liste de contrôle rapide de ce que vous devez apporter lors d'une rencontre avec votre expert financier.

Liste de contrôle des coûts associés à l'achat d'une maison
Une liste de contrôle des coûts ménagers courants liés à l'achat d'une maison.
Vous êtes prêt à acheter une maison ou vous avez des questions?

Pour commencer votre pré-approbation, nous aurons besoin d'informations sur votre situation financière actuelle, y compris les sujets suivants :
  • Revenu
  • Dettes en cours, comme les prêts personnels, les prêts étudiants, les cartes de crédit, etc.
  • Dépenses mensuelles  
  • Actifs, tels que les investissements, les véhicules, etc.

Vous avez déjà un prêt hypothécaire auprès d'une autre institution financière?

Faites-le nous savoir et nous verrons si un changement serait avantageux pour vous.

Vous souhaitez moderniser ou rénover votre maison actuelle ?

Peut-être qu'un produit Total Access Home Equity vous conviendrait.  Quelle que soit la situation, nous serons heureux de discuter de la façon dont vous pouvez améliorer votre maison actuelle.


*Sur crédit approuvé. Certains termes et conditions s'appliquent. Taux fixe de 3 ans. L'offre de taux peut être modifiée sans préavis.